Devenir propriétaire d’un immeuble à revenus, c’est faire le choix d’investir dans l’avenir tout en générant un revenu passif. Mais comme toute entreprise, cette responsabilité vient avec son lot de risques. Un sinistre, un dégât d’eau ou même une poursuite d’un locataire peuvent compromettre votre investissement et votre tranquillité d’esprit. C’est pourquoi il est essentiel de protéger adéquatement votre immeuble locatif.
Les experts de J. Gérard Fortin & associés comprennent les réalités uniques des propriétaires d’immeubles à logements. Que vous possédiez un duplex ou un immeuble de six unités, nous vous guidons vers des protections personnelles adaptées. Et dès que votre parc immobilier dépasse six logis, nous vous accompagnons avec des solutions d’assurance commerciale sur mesure, conçues pour vous offrir la tranquillité d’esprit que vous méritez.
Choisir la bonne assurance pour un immeuble locatif, c’est avant tout bien comprendre les risques que vous encourez et les protections disponibles. La couverture varie selon la taille de l’immeuble, le nombre de logis, la nature de la location et votre statut comme propriétaire occupant ou non occupant. En discutant avec un expert de J. Gérard Fortin & associés, vous pourrez identifier les protections qui conviennent le mieux à votre situation.
Selon les caractéristiques de votre immeuble et vos besoins, plusieurs protections peuvent être offertes dans le cadre de votre contrat d’assurance. Ces protections visent à sécuriser non seulement la structure de votre bâtiment, mais également votre responsabilité civile et votre revenu en cas d’imprévus.
Par exemple, votre assurance pourrait inclure la protection contre les dommages matériels causés par le feu, l’eau ou le vandalisme. Une couverture en responsabilité civile pour les blessures subies par un locataire ou un visiteur sur votre propriété. Une assurance pour les pertes de revenus si votre immeuble devient temporairement inhabitable. Ou encore une protection pour les frais juridiques en cas de litige avec un locataire.
Ce type de contrat est le plus avantageux. Il permet d’être assuré pour tous les risques sur le bâtiment et le contenu (sauf les exclusions qui sont mentionnées au contrat). Les couvertures s’étendent souvent aux dommages accidentels que vous occasionnez à vos propres biens.
Ce genre de contrat comporte deux types de protection. La première s’applique au bâtiment et couvre tous les risques (sauf ceux qui sont exclus dans le contrat). La deuxième couvre le contenu contre un nombre limité de risques. Il est bien entendu que ce type de contrat est plus économique.
Ce produit couvre spécifiquement les risques mentionnés dans la police, comme le feu, le vandalisme et le vol, la chute d’objets, le choc de véhicules terrestres, la grêle ou les tempêtes de vent. Lire ce contrat est primordial pour éviter les mauvaises surprises !
La sélection des bonnes protections pour votre résidence peut sembler déroutante à première vue. D’autant plus qu’il est de votre responsabilité de déterminer les montants d’assurance car votre courtier n’a pas de mandat d’évaluation. Chez J Gérard Fortin, nous sommes là pour vous conseiller et vous aider à faire des choix éclairés.
Un bâtiment doit idéalement être couvert à sa pleine valeur de reconstruction. Grâce à une méthode d’estimation sur le calcul de reconstruction, nous sommes en mesure de vous aider à déterminer le montant adéquat sur le bâtiment. Il peut être aussi judicieux de faire affaires avec un évaluateur professionnel. La clause de valeur à neuf offre une excellente garantie.
Vous devez songer à protéger toute dépendance qui se trouve sur les lieux de votre résidence comme un garage détaché ou un cabanon. La police propriétaire occupant prévoyant un pourcentage de 10% du bâtiment pour l’ensemble de vos dépendances, il est nécessaire d’être vigilant sur les montants inscrits, vous pouvez demander à les augmenter si nécessaire.
Du montant d’assurance pour le bâtiment, vous obtenez en sus automatiquement, attribuable au contenu, un montant qui varie de 50 à 70% du montant de la bâtisse et est inscrit à la section des biens et meubles ne faisant pas l’objet d’une assurance spécifique.
La garantie des biens meubles sur votre police d’assurance habitation prévoit un montant pour les biens d’un membre de la famille qui étudie à l’extérieur, sur les lieux de ses études. Elle peut couvrir aussi les effets personnels des membres de la famille lors d’un séjour dans un établissement de santé. De plus la couverture s’étend aux biens temporairement hors des lieux, comme lors d’un voyage à l’extérieur. La plupart des polices habitation multirisques prévoient une clause de valeur à neuf sur le contenu, ce qui signifie que le bien endommagé ou détruit, que ce soit un vêtement ou un accessoire, sera remplacé par un neuf de même nature et qualité. Vous devez être attentif aux limitations particulières de votre contrat concernant le contenu. Au besoin vous pouvez souscrire une assurance expressément désignée.
Si suite à un sinistre couvert, votre résidence s’avérait inhabitable, votre police propriétaire occupant prévoit des montants pour couvrir les frais de subsistance supplémentaires, pendant les travaux de réparation ou le temps de revenir chez vous.
Les multiples contrats de nos assureurs prévoient soit un pourcentage de la valeur du montant d’assurance sur le bâtiment ou fournissent divers montants ou durées de contrat selon la police que vous avez souscrite. Cette même garantie couvre aussi la perte de revenus lorsque votre habitation contient un ou des logements loués.
Cette partie de la police d’assurance habitation couvre votre responsabilité personnelle pour les dommages corporels ou matériels qu’une tierce personne pourrait subir du fait de vos activités personnelles quotidiennes ou des lieux assurés (habitations ou terrains) dont vous avez la propriété ou l’usage. Le montant de garantie de responsabilité civile est le montant à concurrence duquel vous êtes couvert en cas de poursuites intentées contre vous. L’assureur prendra en charge votre défense en cas de poursuites. Pour déterminer le montant de responsabilité civile que vous devez souscrire, vous devez prendre en considération que cette protection vous protège où que vous soyez dans le monde. Si vous voyagez moindrement, il serait judicieux d’augmenter votre limite à 2 millions $ et même considérer de faire l’achat d’une police de responsabilité civile complémentaire (Umbrella). Si vous exercez des activités professionnelles, comme travailleur autonome par exemple, vous devez le mentionner et souscrire à une protection pour les activités professionnelles.
La police propriétaire occupant couvre les frais médicaux pour des incidents mineurs pouvant survenir sur les lieux de votre résidence. Cette garantie couvre les frais médicaux engagés par ou pour la victime d’un accident résultant d’une activité de votre vie privée ou des lieux assurés. Elle couvre également les dommages corporels subis par vos employés de maison comme une gardienne d’enfants ou un domestique dans l’exercice de ses fonctions.
Cette garantie couvre les dommages matériels causés accidentellement aux biens d’un tiers, pourvu qu’ils résultent d’une activité de votre vie privée ou sur les lieux assurés.
La protection des « biens » dans une police d’assurance pour immeuble à revenus est généralement répartie en différentes garanties. Ces garanties couvrent à la fois le bâtiment, les dépendances, les biens meubles meublés par le propriétaire, ainsi que la perte de revenus liée à un sinistre. Voici les grandes lignes de cette structure :
À cela s’ajoute la responsabilité civile, généralement désignée comme la garantie E. Elle vous protège contre les réclamations pour dommages corporels ou matériels causés involontairement à des tiers sur les lieux que vous possédez. Cette garantie est souvent liée à votre assurance principale, c’est pourquoi il est conseillé de faire assurer vos immeubles par le même assureur que celui de votre résidence principale. Cela évite de nombreuses complications en cas de sinistre.
ATTENTION : Votre protection responsabilité civile ne couvre pas la responsabilité de vos locataires. Ceux-ci doivent faire l’achat de leur propre police locataire occupant.
Ces descriptions sont fournies à titre indicatif. Chacune des garanties énoncées dans ce texte est sujette à différentes conditions d’application, restrictions et exclusions contenues dans les formulaires. Les protections sont également sujettes à changement sans préavis. Veuillez vous référer aux formulaires de votre assureur et à leurs modifications.
Votre police peut contenir une foule de garanties complémentaires intéressantes dont voici quelques exemples:
C’est notre travail de vous présenter et de comparer les garanties complémentaires de nos assureurs et de vous offrir les meilleures protections pour répondre à vos besoins.
Ces descriptions sont fournies à titre indicatif. Chacune des garanties énoncées dans ce texte est sujette à différentes conditions d’application, restrictions et exclusions contenues dans les formulaires. Les protections sont également sujettes à changement sans préavis. Veuillez vous référer aux formulaires de votre assureur et à leurs modifications.
L’inventaire de vos biens, accessible en tout temps !
Locataires et copropriétaires, facilitez vos démarches en cas de sinistre en optant pour l’inventaire des biens en ligne, accessible depuis votre ordinateur, tablette ou téléphone. Cet outil simple et pratique vous permet de dresser facilement la liste de vos biens et d’en estimer la valeur réelle.
Pourquoi avoir un inventaire à jour ?
Vous êtes mieux préparé en cas de sinistre, de vol ou de perte.
Vous simplifiez grandement le processus de réclamation.
Vous évaluez plus précisément la valeur de vos actifs.
Vous identifiez clairement vos besoins en assurance habitation.
Vous pourrez ensuite discuter de votre couverture avec votre courtier si des ajustements sont nécessaires.
Adhérez dès maintenant et obtenez un an de service gratuit. Pour en profiter, communiquez avec un expert de J. Gérard Fortin & Associés.
Pour en savoir plus sur comment bien réaliser votre inventaire des biens : Lire notre article
Téléchargez votre formulaire d’inventaire des biens ici : Formulaire d’inventaire des biens
Si la situation l’exige, contactez d’abord les services d’urgence (pompiers, police, etc.) pour assurer la sécurité des lieux. Contactez rapidement votre assureur via la ligne d’urgence disponible 24h/24. Il ouvrira votre dossier et vous posera des questions sur l’événement. Répondez de manière complète.
Si la situation l’exige, contactez d’abord les services d’urgence (pompiers, police, etc.) pour assurer la sécurité des lieux. Contactez rapidement votre assureur via la ligne d’urgence disponible 24h/24. Il ouvrira votre dossier et vous posera des questions sur l’événement. Répondez de manière complète.
Appelez immédiatement le 911 pour obtenir l’assistance policière. Un agent se rendra sur place pour constater les faits et rédiger un rapport d’incident. Le dépôt de plainte auprès des autorités est obligatoire pour toute réclamation d’assurance. Ce rapport servira de preuve essentielle dans le traitement de votre dossier.
Assurez-vous que les lieux sont sécuritaires avant d’intervenir. Coupez l’électricité et, si nécessaire, l’arrivée d’eau. Agissez vite pour limiter les dommages en autorisant les travaux d’urgence comme le pompage ou l’assèchement. Ne nettoyez pas sans l’avis d’un professionnel afin de préserver les preuves nécessaires à l’expertise.
Assurez-vous que les lieux sont sécuritaires avant d’intervenir. Coupez l’électricité pour éviter tout risque. Agissez rapidement en autorisant les travaux d’urgence, comme le bâchage de la toiture ou la fermeture des fenêtres cassées. Ne nettoyez pas sans l’avis d’un professionnel pour préserver les preuves nécessaires à l’expertise.
Une fois le rapport de police obtenu, contactez rapidement avec votre assureur via la ligne d’urgence 24h/24. L’assureur ouvrira un dossier de réclamation et vous posera des questions sur les circonstances du vol. Fournissez des informations aussi précises et complètes que possible pour faciliter l’analyse de votre dossier.
Prenez des photos et vidéos détaillées des dégâts, à l’intérieur et à l’extérieur, incluant zones inondées, infiltrations et moisissures. Conservez toutes les factures des frais d’urgence : pompage, assèchement, réparations, nettoyage, hébergement temporaire et remplacement des biens. Ces documents facilitent votre réclamation.
Prenez des photos et vidéos détaillées des brûlures, suie, zones calcinées et dommages causés par la fumée ou l’eau d’extinction. Conservez toutes les factures liées aux frais d’urgence : hébergement, vêtements essentiels, nettoyage spécialisé, réparations urgentes et travaux sur les infrastructures. Ces documents facilitent votre réclamation.
Listez les biens volés avec un maximum de détails : descriptions, valeurs estimées, preuves d’achat ou photos si disponibles. Cette étape aidera l’assureur à évaluer les pertes. L’expert peut aussi demander des documents supplémentaires ou se déplacer pour constater les dommages. Ces documents facilitent votre réclamation.
Oui, il est généralement possible d’assurer un immeuble temporairement vacant, mais des conditions particulières peuvent s’appliquer. Il est important de le mentionner à votre courtier afin d’éviter toute exclusion de garantie.
Oui, si vous fournissez des électroménagers ou du mobilier à vos locataires, ces biens peuvent être assurés dans votre police. Il faut cependant les déclarer afin qu’ils soient couverts en cas de vol ou de dommage.
Dans certains cas, oui. Les actes de vandalisme peuvent être couverts selon les conditions de votre contrat. Il est essentiel de bien vérifier cet aspect lors de la souscription pour éviter les mauvaises surprises.