Vivre en copropriété, c’est profiter de la liberté d’avoir son propre chez-soi tout en partageant des espaces communs. Mais cette liberté vient aussi avec des responsabilités. Que vous soyez propriétaire d’un condo, d’une part dans une copropriété indivise ou d’un logement dans une coopérative d’habitation, il est essentiel d’avoir une assurance adaptée à votre situation.
Même si la loi ne vous y oblige pas, votre déclaration de copropriété pourrait l’exiger, sans compter que vous mettez vos biens, vos améliorations locatives et votre responsabilité civile à risque si vous n’êtes pas assuré. Un dégât d’eau, un incendie ou une mauvaise chute d’un invité dans votre unité peuvent avoir des conséquences coûteuses. L’assurance copropriétaire occupant permet d’éviter que ces incidents se transforment en cauchemars financiers.
Les experts de J. Gérard Fortin & associés sont là pour vous guider vers la couverture qui protège vraiment ce qui compte pour vous. Parce qu’un condo, c’est bien plus qu’un simple logement : c’est un mode de vie, un investissement, une sécurité.
Choisir la bonne assurance pour votre logement en copropriété dépend de votre situation précise : êtes-vous en copropriété divise, indivise, ou en coopérative ? Les protections nécessaires varient d’un cas à l’autre, et il est important de comprendre ce que couvre votre police, et ce que celle du syndicat ou du propriétaire ne couvre pas.
En copropriété divise, vous êtes propriétaire de votre logement et d’une part des parties communes. Vous devez assurer vos biens, vos améliorations locatives et votre responsabilité civile, pendant que le syndicat assure l’immeuble dans son ensemble.
En copropriété indivise, vous n’êtes pas seul propriétaire de votre unité. Vous devez souscrire une police qui couvre vos biens personnels et votre part de l’ensemble, en fonction de la structure d’habitation convenue avec les autres copropriétaires.
Dans une coopérative d’habitation, vous avez des droits d’usage sur un logement, mais pas de propriété directe. Vous devrez donc souscrire une assurance locataire occupant.
Chaque forme de copropriété implique des responsabilités et des besoins d’assurance différents. L’accompagnement des experts de J. Gérard Fortin & associés vous permet de naviguer parmi ces options avec confiance et d’éviter les mauvaises surprises.
Ce type de contrat est le plus avantageux. Il permet d’être assuré pour tous les risques sur le bâtiment et le contenu (sauf les exclusions qui sont mentionnées au contrat). Les couvertures s’étendent souvent aux dommages accidentels que vous occasionnez à vos propres biens.
Ce genre de contrat comporte deux types de protection. La première s’applique au bâtiment et couvre tous les risques (sauf ceux qui sont exclus dans le contrat). La deuxième couvre le contenu contre un nombre limité de risques. Il est bien entendu que ce type de contrat est plus économique.
Ce produit couvre spécifiquement les risques mentionnés dans la police, comme le feu, le vandalisme et le vol, la chute d’objets, le choc de véhicules terrestres, la grêle ou les tempêtes de vent. Lire ce contrat est primordial pour éviter les mauvaises surprises !
Choisir la bonne couverture d’assurance pour votre copropriété peut sembler déroutant à première vue. De plus, n’oubliez pas qu’il est de votre responsabilité de déterminer les montants d’assurance car votre courtier n’a pas de mandat d’évaluation. Chez J. Gérard Fortin, nous sommes là pour vous conseiller et vous aider à faire des choix éclairés.
Un bâtiment doit idéalement être couvert à sa pleine valeur de reconstruction. Grâce à une méthode d’estimation sur le calcul de reconstruction, nous sommes en mesure de vous aider à déterminer le montant adéquat sur le bâtiment. Il peut être aussi judicieux de faire affaires avec un évaluateur professionnel. La clause de valeur à neuf offre une excellente garantie.
Vous devez songer à protéger toute dépendance qui se trouve sur les lieux de votre résidence comme un garage détaché ou un cabanon. La police propriétaire occupant prévoyant un pourcentage de 10% du bâtiment pour l’ensemble de vos dépendances, il est nécessaire d’être vigilant sur les montants inscrits, vous pouvez demander à les augmenter si nécessaire.
Du montant d’assurance pour le bâtiment, vous obtenez en sus automatiquement, attribuable au contenu, un montant qui varie de 50 à 70% du montant de la bâtisse et est inscrit à la section des biens et meubles ne faisant pas l’objet d’une assurance spécifique.
La garantie des biens meubles sur votre police d’assurance habitation prévoit un montant pour les biens d’un membre de la famille qui étudie à l’extérieur, sur les lieux de ses études. Elle peut couvrir aussi les effets personnels des membres de la famille lors d’un séjour dans un établissement de santé. De plus la couverture s’étend aux biens temporairement hors des lieux, comme lors d’un voyage à l’extérieur. La plupart des polices habitation multirisques prévoient une clause de valeur à neuf sur le contenu, ce qui signifie que le bien endommagé ou détruit, que ce soit un vêtement ou un accessoire, sera remplacé par un neuf de même nature et qualité. Vous devez être attentif aux limitations particulières de votre contrat concernant le contenu. Au besoin vous pouvez souscrire une assurance expressément désignée.
Si suite à un sinistre couvert, votre résidence s’avérait inhabitable, votre police propriétaire occupant prévoit des montants pour couvrir les frais de subsistance supplémentaires, pendant les travaux de réparation ou le temps de revenir chez vous.
Les multiples contrats de nos assureurs prévoient soit un pourcentage de la valeur du montant d’assurance sur le bâtiment ou fournissent divers montants ou durées de contrat selon la police que vous avez souscrite. Cette même garantie couvre aussi la perte de revenus lorsque votre habitation contient un ou des logements loués.
Cette partie de la police d’assurance habitation couvre votre responsabilité personnelle pour les dommages corporels ou matériels qu’une tierce personne pourrait subir du fait de vos activités personnelles quotidiennes ou des lieux assurés (habitations ou terrains) dont vous avez la propriété ou l’usage. Le montant de garantie de responsabilité civile est le montant à concurrence duquel vous êtes couvert en cas de poursuites intentées contre vous. L’assureur prendra en charge votre défense en cas de poursuites. Pour déterminer le montant de responsabilité civile que vous devez souscrire, vous devez prendre en considération que cette protection vous protège où que vous soyez dans le monde. Si vous voyagez moindrement, il serait judicieux d’augmenter votre limite à 2 millions $ et même considérer de faire l’achat d’une police de responsabilité civile complémentaire (Umbrella). Si vous exercez des activités professionnelles, comme travailleur autonome par exemple, vous devez le mentionner et souscrire à une protection pour les activités professionnelles.
La police propriétaire occupant couvre les frais médicaux pour des incidents mineurs pouvant survenir sur les lieux de votre résidence. Cette garantie couvre les frais médicaux engagés par ou pour la victime d’un accident résultant d’une activité de votre vie privée ou des lieux assurés. Elle couvre également les dommages corporels subis par vos employés de maison comme une gardienne d’enfants ou un domestique dans l’exercice de ses fonctions.
Cette garantie couvre les dommages matériels causés accidentellement aux biens d’un tiers, pourvu qu’ils résultent d’une activité de votre vie privée ou sur les lieux assurés.
Toutes ces descriptions sont fournies à titre indicatif. Chacune des garanties énoncées dans ce texte est sujette à différentes conditions d’application, restrictions et exclusions contenues dans les formulaires. Les protections sont également sujettes à changement sans préavis. Veuillez vous référer aux formulaires de votre assureur et à leurs modifications.
L’inventaire de vos biens, accessible en tout temps !
Locataires et copropriétaires, facilitez vos démarches en cas de sinistre en optant pour l’inventaire des biens en ligne, accessible depuis votre ordinateur, tablette ou téléphone. Cet outil simple et pratique vous permet de dresser facilement la liste de vos biens et d’en estimer la valeur réelle.
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Vous êtes mieux préparé en cas de sinistre, de vol ou de perte.
Vous simplifiez grandement le processus de réclamation.
Vous évaluez plus précisément la valeur de vos actifs.
Vous identifiez clairement vos besoins en assurance habitation.
Vous pourrez ensuite discuter de votre couverture avec votre courtier si des ajustements sont nécessaires.
Adhérez dès maintenant et obtenez un an de service gratuit. Pour en profiter, communiquez avec un expert de J. Gérard Fortin & Associés.
Pour en savoir plus sur comment bien réaliser votre inventaire des biens : Lire notre article
Téléchargez votre formulaire d’inventaire des biens ici : Formulaire d’inventaire des biens
Si la situation l’exige, contactez d’abord les services d’urgence (pompiers, police, etc.) pour assurer la sécurité des lieux. Contactez rapidement votre assureur via la ligne d’urgence disponible 24h/24. Il ouvrira votre dossier et vous posera des questions sur l’événement. Répondez de manière complète.
Si la situation l’exige, contactez d’abord les services d’urgence (pompiers, police, etc.) pour assurer la sécurité des lieux. Contactez rapidement votre assureur via la ligne d’urgence disponible 24h/24. Il ouvrira votre dossier et vous posera des questions sur l’événement. Répondez de manière complète.
Appelez immédiatement le 911 pour obtenir l’assistance policière. Un agent se rendra sur place pour constater les faits et rédiger un rapport d’incident. Le dépôt de plainte auprès des autorités est obligatoire pour toute réclamation d’assurance. Ce rapport servira de preuve essentielle dans le traitement de votre dossier.
Assurez-vous que les lieux sont sécuritaires avant d’intervenir. Coupez l’électricité et, si nécessaire, l’arrivée d’eau. Agissez vite pour limiter les dommages en autorisant les travaux d’urgence comme le pompage ou l’assèchement. Ne nettoyez pas sans l’avis d’un professionnel afin de préserver les preuves nécessaires à l’expertise.
Assurez-vous que les lieux sont sécuritaires avant d’intervenir. Coupez l’électricité pour éviter tout risque. Agissez rapidement en autorisant les travaux d’urgence, comme le bâchage de la toiture ou la fermeture des fenêtres cassées. Ne nettoyez pas sans l’avis d’un professionnel pour préserver les preuves nécessaires à l’expertise.
Une fois le rapport de police obtenu, contactez rapidement avec votre assureur via la ligne d’urgence 24h/24. L’assureur ouvrira un dossier de réclamation et vous posera des questions sur les circonstances du vol. Fournissez des informations aussi précises et complètes que possible pour faciliter l’analyse de votre dossier.
Prenez des photos et vidéos détaillées des dégâts, à l’intérieur et à l’extérieur, incluant zones inondées, infiltrations et moisissures. Conservez toutes les factures des frais d’urgence : pompage, assèchement, réparations, nettoyage, hébergement temporaire et remplacement des biens. Ces documents facilitent votre réclamation.
Prenez des photos et vidéos détaillées des brûlures, suie, zones calcinées et dommages causés par la fumée ou l’eau d’extinction. Conservez toutes les factures liées aux frais d’urgence : hébergement, vêtements essentiels, nettoyage spécialisé, réparations urgentes et travaux sur les infrastructures. Ces documents facilitent votre réclamation.
Listez les biens volés avec un maximum de détails : descriptions, valeurs estimées, preuves d’achat ou photos si disponibles. Cette étape aidera l’assureur à évaluer les pertes. L’expert peut aussi demander des documents supplémentaires ou se déplacer pour constater les dommages. Ces documents facilitent votre réclamation.
Non, en général, les dommages aux parties communes sont couverts par l’assurance du syndicat de copropriété. Toutefois, si vous êtes jugé responsable d’un dommage, votre assurance responsabilité civile pourrait être sollicitée.
Oui. Les rénovations et améliorations locatives que vous effectuez doivent être déclarées afin qu’elles soient incluses dans votre couverture. Sinon, en cas de sinistre, elles pourraient ne pas être indemnisées.
Oui, même si la loi ne vous oblige pas à vous assurer, la plupart des institutions financières exigent que vous déteniez une assurance copropriétaire occupant comme condition au financement de votre prêt immobilier.